Банкротство физических лиц

Содержимое статьи:

Признание физического лица несостоятельным регулируется Федеральный Законом. Ранее процедура банкротства была доступна только для организаций. В 2015 году в ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” внесли ряд дополнений, что позволило применить данную практику и к физическим лицам. 



Основания признания банкротства

Чтобы суд признал физическое лицо банкротом, необходимо наличие нескольких условий, на основании которых и признается несостоятельность. Заявить о банкротстве может сам гражданин, налоговые органы и кредитные организации. Подробную информацию Вы можете посмотреть в ранней статье

Обязательное банкротство

Обязанность гражданина обратиться в суд для признания несостоятельности наступает, если:

• просрочка выплат по долговым обязательствам составляет три и более месяцев;
• сумма задолженности превышает 500 000 р.

Для это необходимо обратиться в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Добровольное банкротство

Для признания несостоятельности можно обратиться в суд добровольно. Сумма задолженности может быть меньше (200 - 300 т.р.), главное условие - неплатежеспособность. Таковым должник признается, если сумма просроченного, даже на месяц, платежа составляет более 10% от общего долга. При этом, себестоимость имущества должника должна быть меньше суммы долговых обязательств. В суде все эти основания должны подтверждаться документально.

Какие долги не списываются

Есть ряд обязательств, от долгов по которым процедура банкротства не избавит:

• алименты и иные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних детей;
• материальная компенсация за причинение физического и иного вреда, если данное обязательство было назначено судом;
• коммунальные платежи.

Процедуры в деле о банкротстве

Комплекс мероприятий по признанию несостоятельности перечислен в Ст. 27 п. 2 ФЗ РФ. Рассмотрим их подробнее.

Реструктуризация долгов

Для проведения этой процедуры привлекается финансовый управляющий из состава членов саморегулируемой организации (СРО). В его обязанности входит:

• сохранение имущества должника;
• анализ и реструктуризация финансового положения гражданина, чья несостоятельность устанавливается;
• сбор информации о всех долговых обязательствах, ее упорядочение и оповещение кредиторов о начавшейся процедуре наблюдения;
• организация и проведение собрания кредиторов;
• назначение графика погашения задолженности сроком на три года.

В процессе этой процедуры устанавливается платежеспособность физического лица и методы удовлетворения долговых обязательств.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества применяется в крайнем случае. Этот этап вводится, если:

• у должника отсутствует постоянный доход;
• гражданин неоднократно нарушал график реструктуризации;
• суд отказал в принятии графика реструктуризации;
• собрание кредиторов не утвердило план реструктуризации;
• не удалось погасить весь объем долгов согласно плану реструктуризации.

Также есть имущество, которое не может участвовать в реализации:

• единственная пригодная для проживания недвижимость;
• предметы домашнего обихода и мебель, за исключением предметов роскоши;
• земельный участок, за исключением ипотечного;
• имущество для профессиональной деятельности должника;
• семена, продукты питания, топливо;
• оборудование для инвалидов;
• призы, медали и иные знаки отличия;
• деньги в сумме менее МРОТ.

Срок для этой процедуры устанавливается законодательством. В ряде случаев этот этап длится от 4 до 6 месяцев. Продлить срок реализации имущества можно путем подачи ходатайства в арбитражный суд финансовым управляющим.

Мировое соглашение

Мировое соглашение по делу о банкротстве физического лица может быть достигнуто в в любой момент процесса. Физическое лицо совместно с финансовым управляющим договариваются с кредиторами и заключают соглашение. В нем прописываются график и срок платежей или иной способ возмещения финансовых обязательств. При этом, если заимодавцев несколько, должны быть учтены требования всех участников. Проведение голосования по мирному соглашению документируется и отдается арбитражному судье. Изучив все материалы, судья утверждает соглашение. При этом дело о банкротстве физического лица прекращается. Любой участник мирного соглашения в любой момент может обжаловать его в суде, если были нарушены его права или не учтены требования к должнику. 

Огласка дела о банкротстве

Если все же физическое лицо признали банкротом, то эта информация в обязательном порядке вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Записей вносится столько, сколько кредиторов и заимодавцев было в деле о банкротстве. Каждая запись платная. Это делается для того, чтобы впоследствии работодатель, кредитор и другая организация могли проверить эту информацию. Также сведения о банкротстве публикуются в газете “Коммерсантъ”, это тоже обязательная и платная процедура.

Последствия банкротства

С одной стороны, статус банкрота для физического лица - это “глоток свежего воздуха”, т.к. прекращается давление со стороны кредиторов. С другой стороны есть серьезные последствия, которые прописаны в ст. 213.30 “Последствия признания гражданина банкротом” ФЗ РФ. Если физическое лицо суд признал банкротом, то:

  • нельзя проводить новую процедуру банкротства в течение пяти лет;
  • при подаче заявки на кредит, заем или при трудоустройстве, гражданин обязан указать сведения о банкротстве;
  • банкроту запрещено занимать руководящие должности в любой сфере деятельности от 5 до 10 лет.

Заключение

Сейчас очень популярна процедура банкротства среди населения, т.к. часто кредиторы меняют процентные ставки и условия договора в одностороннем порядке. После таких действий физическое лицо с каждым месяцем теряет все больше финансовых средств и, в конечном итоге, выплата кредитных обязательств становится невозможной. Организация дела о банкротстве для многих граждан является если не полным избавлением от долговых обязательств, то способом привлечения третьих лиц для решения сложной финансовой ситуации. В основном дела о банкротстве заканчиваются реструктуризацией долгов гражданина, при которой рассчитывается новая процентная ставка и график платежей, что существенно облегчает жизнь физическому лицу.

Процесс признания гражданина несостоятельным сложный и длительный. Необходимо учитывать все нюансы, знать нормативную документацию и сроки для каждой процедуры дела. Адвокатский Кабинет №333 поможет Вам в сложной ситуации. Профессиональные юристы учтут все тонкости дела и помогут разрешить проблему наилучшим способом.

Остались вопросы? Звоните по телефону +7 (916) 104-39-67
Предоставим грамотную консультацию и профессиональную юридическую помощь.